中国人民银行近日发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并规定对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。

7月1日起，金融机构必须报告的情况

据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，从2017年7月1日起正式在大额汇款上实行以下政策，大额交易，金融机构必须报告：

1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

央行的新措施能实现两个目的

一是境内通过控制现金交易额度加强反洗钱和反恐，甚至反腐败(大额现金的存取将很不方便，而转账方式必然留下痕迹)。二是在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。

如此看来，第二个目的很显然对出国留学，甚至出国旅行会产生一定影响。目前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成。2017年7月1日以后如果严格执行《办法》，为了避免被“大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元。

对留学生家长换汇后自由缴纳学费，家长赞助毕业后留在国外工作的留学生投资置业以及各种移民行为显然设置了障碍。“蚂蚁搬家”式地把资金汇往境外将更加困难。

随着国内对外汇政策的不断调整，进行海外投资的资金出境问题日益严峻。所以，无论是移民留学还是个人资产的全球配置，都应尽早进行，减少不必要的麻烦。当然，如果有任何疑问，欢迎随时致电嘉诚海外服务热线详细咨询！