几年前，不少人通过蚂蚁搬家的方式从中国往加拿大汇款买房，可从来没听说会因此被开出罚单。不过，此一时彼一时，外汇管理规定在这些年没有多大变化，但执法力度却是翻天覆地。

12月6日，中国国家外汇管理局发布最新外汇违规案例的通报，报告了15起违规典型案件。

其中一宗个人违规分拆逃汇案，涉案人利用173名境内个人的个人年度购汇额度，非法转移资金高达1200多万加元，约合6000万元人民币，用于买房。通报称：2017年11月至2018年4月，隋某为实现非法向境外转移资产目的，利用173名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，用于购买境外房产等，非法转移资金合计1205.65万加元。

很明显，转移的资金是加币，用途是购买境外房产，这就是在加拿大购买房产的节奏啊……根据《个人外汇管理办法》第七条，这位隋某的行为构成逃汇。根据《外汇管理条例》第三十九条，隋某被处以罚款300.9万元人民币。除了罚款，他还被加入了“关注名单”，并纳入中国人民银行征信系统。

在该通报中，还有另一涉案人沈某，与这个隋某“同病相怜”。他涉及逃汇金额204万加元，也是用于购买境外房产等。涉案人被处以罚款51万元人民币。另外，沈某也被加入了“关注名单”，并纳入中国人民银行征信系统。

“关注名单”是中国国家外汇管理局于2004年10月27日发布实施《外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定》中提出的反洗钱信息分类管理数据库。“关注名单”数据库，则用于存放存在异常活动、需进一步核查的主体的信息。

一旦个人被列入“关注名单”，当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。（这意味着今后再也不能去银行换外汇了，也不能随意把自己账户里的钱在国境内外转进转出了，甚至去银行贷款，创设公司行为都要受到限制。对一位有钱人来说，这种惩戒不可谓不难受。）

这次的国家外汇管理局通报的外汇违规案例，共开出15张罚单，涉及4家银行、4家企业、7位个人……4家违规的银行包括三大股份制银行和一家外资银行，分别为平安银行、光大银行、民生银行和东亚银行，被罚50万元到307万元不等。4家企业均涉逃汇案，案件金额合计约1328万美元。在7位个人违规案例中，主要违规行为包括非法买卖外汇和分拆逃汇，涉案金额从几百万到几千万人民币不等。

外汇转进转出目前已经成为了出国买房的一道坎，国内的资金转移交易也出现了严重的障碍。

中国人民银行在2018年发布的125号文件明确指出，2018年12月1日起，公司账户与个人银行账户超过20万元人民币的资金交易将被重点稽查，有疑问的交易甚至要求银行拒绝办理。（20万人民币，连4万加币都不到啊...）

这也是央行首次重点稽查公司账户与个人账户大额资金往来的问题。该文件同时对2018年12月1日后公司账户的各种操作进行了更清晰的规范。

除了蚂蚁搬家以外，央行还配合其他文件给出了其他可疑行为：

①短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

②资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

③资金收付流向与企业经营范围明显不符；

④相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

⑤长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

⑥频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

其实，个人正常、合理的用汇需求是可以被满足的，但在外汇管理部门加强各方面监管的背景下，建议大家重视信息申报，严格地执行制度要求，以免“踩线”受罚。

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