现在无论移民海外，还是出国游玩，亦或是留学念书，都需要换汇。然而，一旦操作不当，可能会给自己带来麻烦！
全体注意！
过去的两个月内，中国外汇管理局多次点名通报违规换汇典型案例，涉案者均遭受严厉惩罚！不但点名通报，还有巨额罚款！后果非常严重！
“蚂蚁搬家”遭严打
据外汇管理局近日通报，以下多名个人因为违法换汇转移资金，遭到官方的点名批评！
案例一：2015年9月至2017年5月，孙某为了向澳洲转移资产，找了多名亲友，把自己的资产分拆后购买澳元，然后汇往澳洲的银行账户，非法转移资金总计574.07万澳元！外汇管理局称，孙某的行为构成逃汇。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款137.46万元人民币！折合27万多澳元！
案例二：2016年9月份至2017年1月份，邱某为实现非法向境外转移资产目的，利用69名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计349.49万美元。邱某的行为同样构成逃汇行为，被处以罚款160万元！折合32万多澳元！
目前，中国对于个人具有真实、合法需求的经常项下个人购汇不予限制，比如旅游或是留学等。然而，不少人试图违规购买境外投资性保险、境外购房，由于每人5万美元的年度购汇额度不足以满足其需求，许多人便铤而走险“化整为零”，采用“蚂蚁搬家”的方式购汇。
“蚂蚁搬家”表现方式有以下三种：:（1）5个以上不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。（2）个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元的外币现钞。（3）同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。
尽管这一方法确实规避了额度问题，但外汇管理局早已明确，如果通过“蚂蚁搬家”的方式将外汇转移出国，外汇局将最终并依法予以处罚！更重要的是，违规者还将被列入黑名单，无法购汇！
地下钱庄同样面临强力打击
而从此次公布的处罚案例看，除了“蚂蚁搬家”，地下钱庄也是政府严厉打击的对象。
案例三：2011年4月份至2014年9月份，郭某为了向海外转移资产，找了个地下钱庄，并且将10492.92万元打入其控制的境内账户，再分批转移到国外。郭某的行为构成非法买卖外汇行为，被查实后处以罚款835万元！
地下钱庄一直是监管部门打击的重点，一些“灰色资金”通过地下钱庄跨境流入流出，不仅对外汇管理造成严重影响，而且严重扰乱了金融市场秩序。外汇局有关负责人表示，对于地下钱庄等严重扰乱外汇市场秩序，涉嫌违法犯罪的案件线索，绝不姑息，一律依法移交公安部门。无论是银行、企业还是个人，一旦违反了外汇管理规定，都将受到重罚！
以下这些中国购汇常识，必须牢记！
购汇的基本原则
1.每个中国人每年可以购汇5万美元（或等额外币）。需要注意的是，这一额度不可累加，当年不用即作废，不能顺延至第二年。切记！不是说你2018年没购汇，2019年就可以买10万美元的！
2.去购汇需提供有效身份证，如果没有身份证，中国护照也可以用。
3.合理的购汇用途包括以下几种：因私旅游、境外留学、公/商务出国、境外就医、探亲、货物贸易、购买非投资类保险及咨询服务。
4.如果你经常进行项目购汇（如进口货物、支付运输费、保险费，劳务服务、出境旅游、投资利润、借款利息、股息、红利，缴纳留学费用、维持留学生活等），并且金额超出5万美元额度，可凭有交易金额的真实性证明材料办理，不存在任何障碍！
购汇的六条红线，绝不要碰触！
不得虚假申报个人购汇信息；
不得提供不实的证明材料；
不得出借本人便利化额度协助他人购汇；
不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；
不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；
不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
违规购汇，后果极其严重！
1.遭金融机构重点关注监控：2016年1月，中国外汇局“个人外汇业务监测系统”在全国上线运行。如果有人违规，第一次银行将予以风险提示，第二次则列入“关注名单”管理，未来的购汇行为将面临全国金融机构的严格监控！
2.被列入黑名单，一段时间内禁止购汇：通常执行的标准是，当年及之后两年，不再享有5万美元的便利化额度！
3.巨额罚款：业内人士表示,根据《中华人民共和国外汇管理条例》,逃汇、套汇、擅自修改外汇用途等行为,情节严重的可处违规行为金额30%以上等值以下的罚款。也就是说,如果擅自修改外汇用途,最高可以把申购的外汇全罚干净！
4.移交司法机关：情节严重者将接受反洗钱调查，甚至被移送司法机关处理！
最后要提醒大家，如果有购汇换汇的需要，还请遵守法律规定，千万不要触碰红线，否则后果会非常严重啊！
